С украинского рынка могут уйти PKO BP (Кредобанк), Volksbank (Фольксбанк) и PPF Group («Хоум Кредит Банк»)

Пережив кризис, зарубежные банковские группы начали переосмысливать свои стратегии на украинском финансовом рынке. По сведениям СМИ, варианты продажи украинских подразделений могут рассматривать в польской PKO BP (Кредобанк, 34-е место по активам), австрийском Volksbank (Фольксбанк, 48-е место) и чешской PPF Group («Хоум Кредит Банк», 75-е место).

Директор инвестиционно-банковского департамента ИК Dragon Capital Максим Нефьодов говорит, что необходимость постоянно увеличивать капитал из-за растущих объемов проблемной задолженности и высокая конкуренция за новых качественных заемщиков делают инвестиции в украинские дочки нерентабельными для ряда иностранных банков, которые не смогли прочно закрепиться в Украине, что вынуждает их думать о выходе с местного рынка. «Поэтому я не удивлюсь, если некоторые иностранные банковские группы, которые владеют небольшими финучреждениями, могут рассматривать возможность о выходе с украинского рынка»,— говорит эксперт. По его словам, такие планы могут носить ситуационный характер: если на банки или их активы найдутся покупатели, то сделка может состояться. Достойной стоимостью банка с нормальным финансовым положением инвестбанкир называет 1,5 капитала. Правда, делает при этом оговорку: в каждом случае размер реального капитала будет определяться индивидуально для каждого банка.

Если же достойную цену никто предложить не сможет, то иностранцы продолжат развивать свой бизнес.

Осведомленные о происходящем на финансовом рынке источники утверждают, что PPF Group уже выставила на продажу принадлежащий ей в Украине «Хоум Кредит Банк», PKO BP готово рассмотреть вхождение в капитал Кредобанка еще одного инвестора, а Volksbank может продать часть своих отделений на западе Украины. К такому поведению иностранные банки, находящиеся в разных группах по активам, могут подталкивать разные причины.

В частности, у Кредобанка бизнес на украинском рынке не заладился изначально — банк попеременно попадал в различные неприятные ситуации то с налоговой инспекцией, то с акционерами, недовольными качеством активов. Сейчас банк находится в пятерке финучреждений, у которых НБУ констатировал самый большой разрыв между собственным и уставным капиталом: в июле эта разница составляла 1,1 млрд. грн. По состоянию на 1 июля 2010 г. соотношение объема резервов, сформированных под обесценивание кредитов, и общей величины кредитного портфеля Кредобанка составило 34% при среднем значении по банковскому сектору в 17,5%.

Группа Volksbank по итогам 2009 г. понесла убыток в размере EUR943,5 млн. в результате значительного роста резервов под проблемные активы и переоценки недвижимости в портфеле. В разгар кризиса в 2009 г. банк был вынужден обратиться за помощью к правительству Австрии, от которого получил около EUR1 млрд.

Что касается PPF, то аналитики отмечают определенные сложности группы в бизнесе на российском рынке — общий публичный долг, который может быть предъявлен к погашению российскому «Хоум Кредит Банку», составляет около 26 млрд. рублей, что заставляет группу концентрировать ликвидность в РФ.

Банки по-разному отреагировали на просьбу прокомментировать возможные планы акционеров по сокращению присутствия на украинском рынке. В «Хоум Кредит Банке» подтвердить или опровергнуть информацию о возможной продаже банка отказались. Руководитель пресс-службы ХКБ Виктор Пашула заявил, что группа «Хоум Кредит» и все компании, входящие в нее, принципиально не комментируют информацию, полученную от анонимных источников на рынке.

Предправления Кредобанка Иван Феськив заявил, что не располагает какой-либо информацией о намерениях или планах PKO Bank Polski выйти из состава акционеров финучреждения. «На протяжении только двух последних лет (с октября 2008 г.) общий объем инвестиций PKO Bank Polski в капитал Кредобанка составил 1,5 млрд. грн. Кроме того, за последний год стратегический инвестор предоставил банку средства на условиях субординированного долга в общей сумме $25 млн.»,— подчеркнул господин Феськив. По его словам, общая задолженность Кредобанка перед зарубежными кредиторами незначительно превышает $100 млн. «При этом свыше 85% объема всех внешних заимствований привлечено от стратегического инвестора — поэтому мы не видим каких-либо сложностей с управлением внешним долгом»,— говорит банкир.

В пресс-службе Фольксбанка просто опровергли информацию о намерениях группы Volksbank продать принадлежащий ей в Украине банк.

Президент Украинского аналитического центра Александр Охрименко напоминает, что после 2003 г. в Украине начался просто-таки бум потребительского кредитования. «Никогда до этого в Украине потребительское кредитование не было таким массовым. Во многом это произошло в результате покупки нерезидентами банков «Аваль», УкрСиббанк, Укрсоцбанк»,— говорит аналитик.

По его мнению, успехи крупных игроков на рынке потребкредитования стали вызовом и приманкой для небольших банков-нерезидентов, многие из которых решились попытать счастья на украинском рынке. «Фактически приход на украинский рынок и Фольксбанка, и «Хоум Кредит Банка» был продиктован желанием быстро заработать на быстро растущем рынке Украины. Но кризис радикально изменил ситуацию и поломал эти планы»,— объясняет господин Охрименко.

Тогда многим финучреждениям стало понятно, что украинский банковский рынок не так прост, как это может показаться. Фактически банкиры осознали, что нереально заиметь долю на украинском рынке, если нет собственных дешевых денег. Заполучить на территории Украины дешевые деньги всегда было сложно. А все попытки завоевать признательность клиентов за счет внедрения зарубежных модных технологий обслуживания не дали результата. «В конечном итоге банки соприкоснулись с проблемой дальнейшего развития бизнеса. Поэтому и уход ряда небольших банков с зарубежным капиталом с украинского рынка — это закономерность»,— уверен эксперт.

Информация о банках-лидерах по выгодным процентным ставкам для населения:

Продукты для бизнеса

Лучшие банковские продукты и услуги для бизнеса в гривне

Банковский продукт

Ссылки на исследования

Август 2010

Кредиты на коммерческое авто

25 августа, 18 августа, 11 августа, 5 августа

Микрокредиты

25 августа, 18 августа, 11 августа, 5 августа

Кредиты на коммерческую недвижимость

25 августа, 18 августа, 11 августа, 5 августа

Кредиты на покупку оборудования

25 августа, 18 августа

Кредиты на пополнение оборотных средств

25 августа, 18 августа, 11 августа, 5 августа

Депозиты для бизнеса на 1 год в гривне

18 августа, 11 августа, 5 августа

Депозиты для бизнеса на 1 год в российских рублях

11 августа

Лучшие банковские продукты и услуги для бизнеса в валюте

Банковский продукт

Ссылки на исследования за август 2010

Доллар США

Евро

Кредиты на коммерческое авто

19 августа

19 августа

Микрокредиты

19 августа

19 августа

Кредиты на коммерческую недвижимость

25 августа, 19 августа

25 августа, 19 августа

Кредиты на покупку оборудования

19 августа

25 августа

Кредиты на пополнение оборотных средств

19 августа

19 августа

Депозиты для частных лиц

Продукт

Валюта

Срок

Ссылки на исследования

Август 2010

Универсальные депозиты

Гривна

1 год

23 августа

Доллар США

23 августа

Евро

23 августа

Сберегательные депозиты

Гривна

23 августа

Доллар США

9 августа

Евро

23 августа

Накопительные депозиты

Гривна

9 августа, 2 августа

Доллар США

9 августа

Евро

9 августа

Российский рубль

9 августа

Доходные депозиты

Гривна

9 августа

Доллар США

9 августа

Евро

9 августа

Российский рубль

9 августа


 

Иностранные «топы»: благо или зло для украинских банков?

По данным НБУ, за последние пять лет доля иностранного капитала в банковской системе Украины выросла в 3,5 раза и к началу июня достигла 33,1%. Из первой десятки банков по размеру активов семь — дочки зарубежных банковских структур.

Крупные международные группы и банки активно вошли в жизнь украинской банковской системы.. Среди иностранных собственников часто встречаются представители таких стран, как Россия, Франция, Италия, Австрия, Швеция, Нидерланды, Польша.

Игра по своим правилам

Покупая украинский банк, иностранцы первым делом меняют структуру его управления, подстраивая его под свои стандарты, а также топ-менеджмент. При этом на позиции председателя правления банка чаще всего остается украинский менеджер, знакомый со спецификой ведения бизнеса и менталитетом сотрудников. К примеру, после продажи Укрсоцбанка итальянской UniCredit Group новые акционеры оставили у руля банка Бориса Тимонькина. Правда, в помощь ему дали четырех заместителей-иностранцев, хотя оставили в правлении и две позиции для украинских менеджеров.

Райффайзен Банком Аваль пять лет руководит Владимир Лавренчук. Развивать банк ему помогают шесть иностранных и четыре украинских менеджера. Еще меньше иностранцев в правлении ОТП Банка. Из пяти заместителей председателя правления украинского топ-менеджера Дмитрия Зинкова — только один иностранец.

Как правило, после того как финучреждение переходит под контроль российских бизнесменов, менеджеров банков на «своих» не меняют. Причина проста — банковские рынки Украины и России во многом схожи, поэтому особого смысла тратиться на нового менеджера из России и «перевозить» его в Украину нет.

Поставить своих у руля

Схожая ситуация до недавнего времени наблюдалась в УкрСиббанке, которым руководил Сергей Наумов. 8 июля этого года пресс-служба банка распространила информацию о том, что Сергей Наумов решил покинуть банк в связи с решением перейти на новую руководящую должность в банковском секторе Украины.

Напомним, французские акционеры в лице BNP Paribas пришли в банк 4 года назад и на данный момент владеют 81,42% акций. Оставшийся пакет принадлежит украинскому бизнесмену Александру Ярославскому. Как и многие другие иностранцы, ведущие бизнес на отечественном финансовом рынке, BNP Paribas, купив в 2006 году УкрСиббанк, оставили украинский менеджмент. Сначала председателем правления был Александр Адарич, а в 2008 году, в разгар кризиса, его на этом посту сменил Сергей Наумов. Два года, в течение которых Наумов руководил УкрСиббанком, позитивно сказались на развитии финучреждения — банк не только пережил кризис, но и смог остаться среди лидеров.

Информации о новом топе УкрСиббанка немного. Известно лишь, что до назначения он управлял бизнесом BNP Paribas в Египте, он не владеет русским и украинским языками. Вместе с ним в банк придет еще один француз — Жан Люк Дегель. Он займет вакантную должность заместителя председателя правления банка, отвечающего за корпоративный бизнес. В настоящее время Жан Люк Дегель занимает аналогичную позицию в BNP Paribas Fortis в Польше. На этой неделе также стало известно, что из УкрСиббанка уходит первый зампредседателя правления Мирослав Бублик. В итоге, к сентябрю, если не будет дополнительных кадровых перестановок, у руководства банка станет Филипп Жуанье, а его замами будут шесть украинских и пять иностранных менеджеров.

Впереди — трудности

Эксперты достаточно пессимистично оценивают кадровые перестановки в УкрСиббанке. Во-первых, из-за того, что иностранным менеджерам в большинстве своем очень сложно понять специфику украинского банковского рынка (если не брать во внимание выходцев из стран бывшего СССР). Во-вторых, — из-за языкового барьера. Положительных примеров подобной практики — немного. Один из них — Эрсте Банк. На руководящих должностях акционеры банка ставили специалистов, хорошо знающих русский язык и знакомых с особенностями бизнеса стран бывшего социалистического лагеря. Так, до мая этого года председателем правления Эрсте банка был чех Йозеф Сикела, а сейчас обязанности председателя правления финучреждения исполняет поляк Павел Цетковський, также хорошо знающий и язык, и специфику работы нашего рынка.

В УкрСиббанке русский освоили только два француза — член наблюдательного совета Доминик Меню, а также заместитель председателя правления по вопросам розничного бизнеса Франсуа Бенароя. Теперь землякам этих банкиров придется искать не только общий язык с сотрудниками финучреждения, но и с клиентами, которые зачастую не являются полиглотами и даже на английском не могут объясниться. Да и на знакомство с украинским рынком и его спецификой уйдет немало времени.

Кто возглавляет украинские банки с иностранным капиталом

Банк

Председатель правления

Название иностранного акционера

Альфа-банк

Михайльо Виктория

Эй-Би-Эйч Юкрейн Лимитед

ВиЭйБи Банк

Барон Петр

ТиБиАйЭф Файнэншл Сервисез

ВТБ Банк

Пушкарев Вадим

ВТБ Банк

ИНГ Банк Украина

Йоханнес Францискус Гризель

ИНГ БАНК Н.В

Индэкс-Банк

Чемерис Евгения

Кредит Агриколь

Кредитпромбанк

Леонидов Виктор

Хомертрон трейдинг лимитед

Финтест холдинг лимитед

Кредобанк

Феськив Иван

Общая сберегательная касса

Марфин Банк (Бывший МТБ)

Гой Костантин

Понтадел Лимитед

Россток Ю.К. Лимитед

Marfin Popular Bank

ОТП Банк

Зинков Дмитрий

Центральная Сберегательная Касса с Комерческий Банк

Правэкс-банк

Наумов Сергей

Intesa Sanpaolo S.P.A.

Проминвестбанк

Башкиров Виктор

Внешэкономбанк

Райффайзен Банк Аваль

Лавренчук Владимир

Райффайзен Интернациональ Банк-Холдинг АГ

Сбербанк России

Юшко Игорь

Сберегательный банк Росссийской Федерации

Сведбанк

Райнер Мюллер-Ханке

Swedbank AB

УкрСиббанк

Филипп Жуанье

BNP Paribas S.A.

Укрсоцбанк

Тимонькин Борис

UniCredit Bank Austria AG

Универсал Банк

Папаниколау Милтиадис

ЕФГ Нью Юроп Холдинг Б.В.

УниКредит Банк

Руссо Федерико

Банк Польська Касса Опеки

Форум

Колесник Ярослав

Коммерцбанк Аусландсбанкен Холдинг АГ

Эрсте Банк

Пивел Цетковский

Эpсте Гpуп Банк

 

Данные НБУ, «Дела»

Полезный совет дня: идеи малого бизнеса с нуля с легкостью можно найти в интернете, но вот осуществить их получается не у всех. Идите к своей цели, четко ставьте себе задачи и выполняйте их, и у вас все получится:)

НБУ поддержал заемщика, не желающего возвращать валютный кредит — прецедент?

Вот пример того, что в нашей стране суд не на стороне здравого смысла, а на стороне денег вероятнее всего. НБУ у нас «Фигаро тут, Фигаро там», вобщем, что хотят, то и творят, главное — набить свои карманы, а о последствиях в нашей стране задумываться не принято. А жаль:(

22 июля 2010 года стало известно, что Нацбанк неожиданно поддержал заемщика, не желающего возвращать валютный кредит. В Апелляционном суде Днепропетровской области представитель НБУ подтвердил, что для выдачи валютного кредита УкрСиббанк должен был получить индивидуальную лицензию. По мнению юристов, этот прецедент станет поводом для пересмотра сотен тысяч решений судов об изъятии имущества должников в пользу банков.

В распоряжении СМИ оказалось определение Апелляционного суда Днепропетровской области #22ц-4053 от 23 июня, подтверждающее незаконность выдачи УкрСиббанком потребительского кредита в валюте без индивидуальной валютной лицензии. Суд отказал УкрСиббанку в отмене аналогичного решения Никопольського городского районного суда Днепропетровской области от 24 февраля, признавшего недействительным кредит, выданный заемщику для покупки квартиры и залог по нему.

Это не первый случай, когда суд не признает достаточным наличие у банка генеральной лицензии на выдачу валютных кредитов. Клиенты, не желающие платить по кредитам, стали указывать на отсутствие индивидуальной лицензии у банков после того, как несколько донецких судов признали гривну единственным законным средством платежа на территории Украины.

По информации НБУ , сейчас валютные кредиты оспариваются в «тысячах исков». Нацбанк разослал банкам письма, в которых объяснил, что генеральная лицензия позволяет кредитовать в валюте без ограничений.

Однако в Днепропетровске некий представитель НБУ, который был привлечен в качестве третьего лица, высказал противоположное мнение. Как говорится в определении #22ц-4053, в суде он заявил, что в соответствии с декретом Кабинета министров «О системе валютного регулирования и валютном контроле» #15-93 для кредитования в иностранной валюте на территории Украины необходима индивидуальная лицензия Нацбанка.

В Нацбанке вчера удивились такому определению. «Не может быть! Мы проверим, кто был там в суде»,– возмутился директор юридического департамента регулятора Виктор Новиков. По его словам, НБУ продолжает настаивать на том, что генеральная лицензия позволяет банкам выдавать валютные займы. «Эту позицию подтвердил и Высший (хозяйственный) суд»,– заявил чиновник.

Отметим, что Высший хозсуд (ВХС) в конце прошлого года, изучая иск ООО «Централь» к ВТБ Банку , решил вернуть дело в первую инстанцию, так как к рассмотрению не был привлечен Нацбанк. А в апреле ВХС вернул дело о кредите «Райффайзен Банк Аваль » компании «Кристалл» в первую инстанцию по другой причине – из-за нерассмотрения вопроса об отсутствии индивидуальной лицензии.

Юристы считают, что решением Днепропетровского суда смогут воспользоваться и другие заемщики. Управляющий партнер юридической компании «Ольга Демченко и партнеры» Ростислав Кравец объясняет, что ст. 61 Хозяйственно-процессуального кодекса позволяет не доказывать факт, доказанный другим судом: «Когда в Нацбанке что-то говорят, это высказывается личное мнение. Письма тоже не являются нормативными документами, а информация в решении суда – это установленный юридический факт, подтвержденный полномочным представителем Нацбанка. С этим решением юрист может прийти на любое заседание суда и апеллировать к установленному факту».

Эксперты отмечают возможность новой масштабной волны исков к банкам. «Создается плохой прецедент. Я считаю, что это судебная ошибка»,– говорит партнер DLA Piper Александр Курдыдык. «Суды будут пересматривать ранее вынесенные решения по вновь открывшимся обстоятельствам,– подчеркивает господин Кравец.– Это будет сделано в первую очередь по открытым исполнительным производствам по взысканию квартир, машин. Если до сих пор были тысячи исков, то будут сотни тысяч».

Партнер Ernst & Young Хорхе Интриаго уверен, что причиной многих исков является неплатежеспособность клиентов после девальвации гривны: «Они, очевидно, заинтересованы в том, чтобы выплачивать тело кредита по курсу на момент заключения договора (4,5-5 грн/$), а не на текущую дату (7,9 грн/$)».

Впрочем, по мнению банкиров, ситуация не столь драматична. «Я вообще не знаю о решении этого суда,– заявил председатель правления УкрСиббанка Сергей Наумов.– Мы практически все суды выигрываем». «Мы ничего не боимся,– поддержал коллегу член правления ‘Райффайзен Банк Аваль’ Григорий Шелудько.– Мы проиграли всего несколько судов в Киеве и Виннице и больше не собираемся проигрывать».
Полезный совет: если у вас есть жизненные идеи малого и среднего бизнеса, найдите финансирование и воплощайте их, кризис — прекрасное время для граммотного стартапа.

Банки не готовы давать кредиты украинским предприятиям

В продолжение интересных интервью — отрывки из беседы с Павлом Цетковским, Председателем правления «Эрсте Банк Украина»

— Павел, согласно последним отчетам Erste Group, вверенный вам банк остается самым убыточным активом группы, причем эти убытки продолжают увеличиваться. С чем это связано?

— Убытки «Эрсте Банка» в Украине, в первую очередь, связаны с довольно консервативным подходом к формированию резервов. Как следствие ограниченных возможностей для активного кредитования, мы наблюдаем дальнейшее ухудшение качества кредитного портфеля. К сожалению, даже среди клиентов, которые реструктуризовали свои займы в 2009 г., не все смогли восстановить платежеспособность. Кроме того, постоянно происходит переоценка залогов, полученных банком, прежде всего, это касается корпоративных кредитов. Например, исходя из последней практики, я могу сказать, что сегодня мы оцениваем большинство производственных мощностей, так как в реальности оказалось, что продать эти залоги в разумные строки нереально.

— Как часто добиваетесь успеха в судах?

— Без особых трудностей мы можем забрать залоговое имущество в 7 случаях из 10. А вот реализовать его — намного сложнее из-за запутанной схемы торгов и работы исполнительной службы. Поскольку рынок недвижимости практически стоит, мы не торопимся с реализацией залога. И по законодательству у банка есть три года на исполнение судебного решения. С юридическими лицами ситуация намного сложнее.

— Занимается ли банк реализацией кредитных портфелей коллекторским агентствам?

— Мы не работаем с коллекторами, поскольку для нас важно, по возможности, сохранить хорошие отношения с клиентами даже если у них возникли финансовые трудности. Также мы не продаем долги, потому что считаем, что цены на них сейчас занижены. Например, мы сталкивались с тем, что портфель потребительских кредитов сегодня оценивают в 5-6% от номинала, ипотечные кредиты — по 25-30%. Возможно, потребительские займы действительно столько стоят, но цены на недвижимость стабилизируются в течение следующих двух лет, поэтому реальная стоимость ипотечного портфеля должна составлять 50-60% от его номинала. Но пока желающих купить по такой цене нет.

 

— Чтобы разобраться с перспективой изменения кредитных ставок, давайте вернемся к НДС-облигациям. Некоторые специалисты утверждают, что как только эти бумаги попадут на рынок, банки потратят на них все свободные ресурсы. Это может привести к росту процентных ставок на межбанке, а потом и для заемщиков?

— Теоретически, ставки могут немного приподняться — если Национальный банк не будет активно поддерживать ликвидность банковской системы. Но я все-таки надеюсь, что выпуск НДС-облигаций будет иметь нейтральный эффект для экономики, и ставки продолжат снижаться под давлением растущих депозитов населения, которые банкам сейчас некуда вкладывать. По нашим прогнозам, в течении 10-12 месяцев ставки по годовым гривневым депозитам опустятся к отметке 12-14%, а по кредитам — к 15-17% годовых, что будет более приемлемо для экономики.

— А в чем причина достаточно высоких ставок по валютным депозитам, которые активно привлекаются системой, несмотря на запрет валютного кредитования?

— Высокий уровень ставок по валютным депозитам сохраняется, поскольку многие банки зависят от внешних займов, которые надо обслуживать и возвращать. Если мы проанализируем пассивы системы, то обнаружим, что около 50% валютных пассивов банков — это внешние займы. Соответственно, не факт, что все банки могут получить рефинансирование этих займов, а значит — вынуждены привлекать ресурсы внутри страны, чтобы отдавать займы. Это касается, в первую очередь, банков с украинским капиталом и крупных иностранных банков: первые будут вынуждены погашать свои долги, а вторые — возвращать материнским компаниям валютное финансирование, потому что держать эти деньги в Украине сейчас невыгодно.

— А как будут вести себя те банки, которые сегодня не могут рассчитывать на поддержку акционеров (греческие банки) либо приняли решение сократить присутствие на украинском рынке?

— Каждый случай надо будет рассматривать в отдельности.

Следует понимать, что присутствие любого иностранного банка на украинском рынке является частью его стратегии, на которую влияет не только ситуация в стране происхождения банка, но и много других факторов. Поэтому делать общие выводы о том, как будут вести себя банки, основываясь только на ситуации в странах их происхождения, нельзя.

— Выход Греции из еврозоны уже прогнозировали не раз…

— Я не думаю, что это произойдет. Скорее, мы станем свидетелями масштабной реструктуризации и сокращения бюджетного дефицита страны за счет снижения социальных выплат. Это, безусловно, приведет к ухудшению финансового состояния греческих заемщиков, что не может не отразиться на местных банках и их активности в других странах.

Полная версия о том, почему банки не готовы давать кредиты юр лицам.

ния гре

Самые прибыльные и самые убыточные банки Украины за 5 месяцев 2010 года

Финансовый результат 154 банков, которые попали в анализируемую группу Ассоциации украинских банков, состоянием на 01.06.2010 года остался отрицательным -7087,43 млн. грн. и ухудшился по сравнению с результатом банков в 1 квартале 2010 года на 3,69 млрд. грн. (был -4,4 млрд. грн.).

Убыточность уставного капитала составила 5,651%, а убыточность активов 0,84%.

ТОП-10 самых прибыльных банков Украины на 01.06.2010

 

Банк

Фина­нсо­вый результа­т, млн. грн.

1

ПриватБанк

418,48

2

Ощадбанк

312,79

3

КИБ Креди Агрико­ль

163,65

4

ИНГ Банк Украина

151,44

5

Ситибанк Украина

137,22

6

ОТП Банк

116,02

7

ПУМБ

42,28

8

Сведбанк

37,76

9

Брокбизнесбанк

28,11

10

Райффайзен Банк Аваль

25,66

 

ТОП-10 самых убыточных банков Украины на 01.06.2010

 

Банк

Фина­нсо­вый результа­т, млн. грн.

1

Родовид Банк

-3663,06

2

Сбербанк России

-1525,96

3

Укрсиббанк

-1415,02

4

Форум

-558,92

5

СЕБ Банк

-287,87

6

Кредобанк

-258,57

7

Киев

-214,62

8

VAB Банк

-163,05

9

Правэкс-Банк

-138,70

10

Индекс-Банк

-88,90

 

Активы 154 банков Украины состоянием на 01.06.2010 г. составили 844,23 млрд. грн., балансовый капитал – 119,55 млрд. грн., обязательства – 724,68 млрд. грн.

Кредитно-инвестицийный портфель 154 банков составил 624,51 млрд. грн., в т.ч. межбанковские кредиты – 35,33 млрд. грн., кредиты юрлицам – 332,02 млрд. грн., кредиты физлицам – 198,06 млрд. грн., ценные бумаги – 59,1 млрд. грн.

Капитал 154 банков 149,57 млрд. грн. или 15,24 млрд. евро, уставный капитал – 125,41 млрд. грн.

Депозиты физлиц 154 банков на 01.06.2010 г. составили 219,77 млрд. грн., депозиты юрлиц – 178,87 млрд. грн.

Но на месте клиентов данных банков (особенно клиентов банков из второй таблицы), я бы не делала поспешных выводов о реальном положении дел в банке. Так как то, что я например, вижу — у Родовида и Сбера России большие убытки. Но сравнивать их абсолютно невозможно, так как первый точно в ужасном состоянии и не выполняет своих обязательств перед клиентами, а второй – в «шоколаде», просто он сильно нарастил кредитный портфель (решил воспользоваться ситуацией и оторвать свою долю украинского рынка) и формирует резервы под него. А судьба Родовида сомнительна — власть имущим он представляется лакомым куском, который постоянно делят…. Вместо того, чтобы заниматься нормальным банковским бизнесом. Хотя это и неудивительно. Наше государство – неэффективный собственник. Так было всегда и так остается сейчас. Т.е. его задача – продать с личной выгодой чиновника. А работать над тем, чтобы «товар» был хорошим, они не умеют 🙁

Факт дня: в связи с кризисом и его последствиями кредитование вообще и кредитование малого и среднего бизнеса в частности осуществляется банками крайне неохотно и под большие проценты. Но ведь чтоб превращать в жизнь идеи для нового бизнеса предпринимателям нужны деньги. И приходится им обращаться в другие структуры, где проценты выше, но проверки бизнеса минимальны.

Рейтинг лучших банкиров — 2010

ТОП-10 самых влиятельных банкиров

ТОП-10 самых результативных банкиров

Топ-10 самых эффективных банкиров

Полная версия материала

Вот такой вот банковский рейтинг, точнее рейтинг банкиров Украины, получился у журналистов. В принципе, я во многом с ним согласна. Хотя, если б я была банкиром, то хотела бы больше попасть во второй и третий рейтинг, по духу это мне ближе.

банковский рейтинг

Кто владеет банками Украины?

Думаю, эта информация интересна и полезна не только мне:

Большинство украинских банков контролируется иностранным капиталом или являются собственностью олигархически-финансовых групп. Об этом свидетельствует анализ структуры собственности банковской системы страны.

Один из самых известных банков Украины — Райффайзен банк Аваль — контролируется с 1 октября 2005 банковской холдинговой группой Райффайзен Интернациональ Банк-Холдинг АГ (по состоянию на 1 января 2010 группа Райффайзен владела 96,17% акций банка).

По географической принадлежности активов ТОП-10 банков, 45,4% из них принадлежат Украине, 18,2% — России, 11,6% — Австрии, 9,8% — Франции, 9% — Италии, 6%-Венгрии.

Еще один из лидеров банковской системы — Укрсоцбанк — до 2008 года принадлежал ЗАО «Ферротрейд Интернешнл» (86,2%). Эта таинственная структура является подразделением российской компании «Ферротрейд ЛТД». Последняя же входит в орбиту холдинга «Русский алюминий». В СМИ есть информация, что указанное общество было совместным проектом нынешнего главы СБУ Хорошковского с российскими партнерами.

Однако 23 января 2008 UniCredit Group завершила покупку 94,2% общего выпущенного акционерного капитала Укрсоцбанка у группы инвесторов, которых представляла международная инвестиционная консалтинговая компания EastOne. В результате банк стал участником авторитетной международной UniCredit Group — одной знайбильших финансовых организаций мира итальянского происхождения.

«ИНГ Банк Украина» полностью принадлежит Нидерландскому ING Bank NV (100%). Он презентует глобальную финансовую группу со 150-летним опытом работы, которая входит в ТОП-20 крупнейших финансовых учреждений мира. Банк относится к категории корпоративных.

Популярный среди украинцев бренд ПриватБанк, обладающий наиболее развитой сетью обслуживания пластиковых карт, принадлежит группе Приват. Главными его акционерами являются олигарх Игорь Коломойский (49,15%) и его друг Геннадий Боголюбов (48,99%).

Относительно молодой, но мощный ВТБ Банк презентует собственность российской финансовой группы. Именно российскому «ВТБ Банка» принадлежит 99,95% акций украинского банка.

Укрэксимбанк ориентирован на обслуживание внешнеэкономической деятельности государства и имеет одну из самых сетей банков-корреспондентов по кордоном.100% акций банка принадлежат государству.

«Эрсте Банк» — еще один представитель международной финансовой группы на рынке Украины. Он полностью контролируются австрийской Erste Group и динамично наращивает свой потенциал.

УкрСиббанк — следующий банк страны с большой долей иностранного капитала. В апреле 2006 г. французский BNP Paribas приобрел 51,0% акций УкрСиббанка. А в июне 2009 г. доля BNP Paribas в УкрСиббанке была увеличена до 81,42%.

Еще 18,58% акций принадлежит Украинской металлургической компании. Эта структура является частью империи харьковского миллионера Александра Ярославского.

«ОТР Bank» возник в 2006 году как результат покупки венгерским OTP Bank Райффайзенбанка Украина. С тех пор венгерскому капиталу принадлежит 100% акций этого банка.

А вот Universal Bank входит в группу Eurobank EFG Group (Люксембург), которая является европейской банковской организацией, с общими активами группы 84,3 млрд евро. До этого крупнейшим акционером учреждения был концерн «Галнафтогаз».

Структура собственности бывшего гиганта украинской финансовой системы, а впоследствии главной жертвы кризиса — Проминвестбанка, изменилась после 2008 года. Согласно результатам выкупа дополнительной эмиссии акций Проминвестбанка 15 января 2009 Государственная корпорация «Банк развития и внешнеэкономической деятельности (Внешэкономбанк)» (Россия) получила контроль над 75% акций банка.

Основным акционером ЧАО «Банк Форум» является Commerzbank Auslandsbanken Holding AG (Германия), владеющий 89,25% уставного капитала ЧАО «Банк Форум». В свою очередь Commerzbank Auslandsbanken Holding AG является 100% дочерней компанией Commerzbank AG.

Сбербанк обладает крупнейшей сетью учреждений по всей территории Украины. Образован на обломках Сбербанка СССР в 1991 г., он продолжает оставаться государственным финансовым учреждением.

Ведущим акционером банка ПУМБ является компания «СКМ ФИНАНС» — часть группы СКМ Рината Ахметова, одного из ведущих украинских промышленных холдинговых компаний. Ей принадлежит, 86% акций финучреждения.

«Альфа-Банк» является членом российского консорциума Альфа-групп. Основной акционер — кипрская оффшорная компания ABH Ukraine Limited (99,99% акций).

«Брокбизнесбанк» принадлежит двум братьям — экс-главе государственной налоговой администрации Сергею Буряку (48,6%) и народному депутату Александру Буряку (46,9%).

Ведущими акционерами банка «Финансы и Кредит» являются: ООО «Аскания» (прямое участие в уставном капитале — 48,8773%); ЗАО «F & C Realty» (47,0592%). Незначительной долей банка владеет НАК «Нафтогаз Украины».

Среди акционеров Кредитпромбанка были на 1 апреля 2010т года — кипрская и ирландская компании, а также гражданин Кипра Папунидис Константинос, который опосредованно владеет 72,59% капитала финучреждения.

Укргазбанк контролируется несколькими акционерами, среди которых наиболее известные — Василий Горбаль (39%), нынешний глава Львовской облгосадминистрации, член партии регионов и А. Омельяненко (29%) — депутат Киевсовета от Партии регионов.

Крупнейшим акционером Родовид банка с долей в 99,97% акций является государство в лице Министерства финансов Украины, которая с 17 июля 2009 стала владельцем банка в рамках программы рекапитализации. К тому Родовид Банк контролировался ОАО «РБ Капитал-групп» (77% акций) и рядом мелких компаний. Также есть информация, что учреждением ранее владел известный спортсмен Сергей Бубка и его брат Василий.

В настоящее время основными собственниками еще одной жертвы экономического кризиса — Надра Банк в является Novartik Trading Limited, Manmade Enterprises Limited (обе — Кипр, 60,99% и 30,74% соответственно) и East Capital Group (Швеция). За исключением последней, данные компании пока не выразили заинтересованности относительно участия в рекапитализации банка.

 

P.S. Как правило, выкупленные банки получают хорошую финансовую поддержку, поэтому возглавляют рейтинги банков Украины по капиталу, хотя время от времени попадаются новости о том, что эти банки работают в убытком.

Герман Греф: «Мы не готовы к мышлению и к работе в условиях XXI века»

— За несколько дней до годового собрания акционеров Сбербанк раскрыл информацию о том, что вы стали владельцем его акций. Зачем понадобилось приобретать символический пакет акций в 0,000005%, не дожидаясь утверждения опционной программы?

— Опционная программа у нас обсуждается уже два года, и пока нет определенного решения. При этом отсутствие значительной части топ-менеджеров в капитале банка создает целый ряд вопросов к нам со стороны миноритарных акционеров. Если топ-менеджмент не покупает акции компании в течение длительного периода времени, то возникает вопрос: а не знает ли он что-то такое, из-за чего их не стоит покупать? Собственно, вопрос так и ставился: «Ну хорошо, опционную программу не утверждает набсовет, почему бы вам тогда самостоятельно не купить акции, если вы верите в то, что провозглашаете?». Вот мы и продемонстрировали акционерам, что верим в рост курсовой стоимости акций Сбербанка.

— Но у опционной программы есть и другая задача — мотивация топ-менеджеров на высокие результаты работы компании не только в краткосрочной, но и в долгосрочной перспективе… Приобретение акций топ-менеджерами на собственные средства ее не решает…

— Это так, опционная программа не только дает связь интересов менеджмента с интересами акционеров, но и является критически важным элементом управления персоналом с точки зрения привязки ключевого менеджмента к компании. Опцион — это ведь право на получение пакета акций в некой перспективе, в нашем случае по истечении трех лет. Если человек покидает компанию раньше, он теряет опцион,— вот это самое главное. Мы вложили и продолжаем вкладывать огромное количество усилий и средств в создание команды — отбираем лучших людей на рынке, обучаем их, выращиваем высококлассных топ-менеджеров, а потом их перекупают на рынке за две-три цены от того, что мы сегодня можем платить. Без опционной программы человек может спокойно встать и уйти, не потеряв ни копейки. А если она есть, то в случае смены места работы человек потеряет очень существенную материальную выгоду. Лично для меня как для главного менеджера именно это критически важно. Если мы в течение ближайшего года не примем опционную программу, это будет колоссальной ошибкой с точки зрения риска потери ключевого менеджмента.

— А что такого написано в опционной программе, что ее никак не может утвердить набсовет? Или против выступает основной акционер Сбербанка в лице Банка России? Пару лет назад Сергей Игнатьев на годовом собрании высказывался в таком духе…

— Лучше этот вопрос задать представителям акционера. Сначала утверждение опционной программы было отложено, чтобы мы согласовали наши подходы с ВТБ. Он второй крупнейший банк России с мажоритарным пакетом государства, и представители государства хотели видеть в госбанках некий унифицированный подход к опционной программе. Потом мы согласовали с ВТБ наши подходы, теперь у нас нет расхождений. И предложили нашим председателям набсоветов два варианта, на выбор, которые различаются в том числе и по объему пакетов акций, предлагаемых топ-менеджерам по опциону. Но вопрос опять был отложен.

— Причина понятна?

— Я думаю, что вряд ли есть вопрос к качеству проработки нами этих программ. Скорее всего, вопрос упирается в политическую волю.

— Политическую в том смысле, что в мире идет масштабная дискуссия по поводу урезания вознаграждений топ-менеджеров, и госбанки в этом смысле — образец для обкатки и демонстрации «лучших практик»?

— Мы коммерческий банк в первую очередь. Если государство будет проводить в адрес своих банков политику иную, нежели рыночную, то оно очень многим рискует.

Учитывая, что в нашем банке — половина депозитов населения страны, правильные стимулы для топ-менеджеров — задача первостепенная. Вопрос опционов — это не столько вопрос доходов, это вопрос связки интересов акционеров и менеджеров, а также сохранения и преумножения ключевого персонала, который, собственно, и создает добавленную стоимость.

— Насколько вы довольны результатами работы сформированной вами командой топ-менеджеров? Не могли бы вы в цифрах охарактеризовать ту самую добавленную стоимость, которую новой команде удалось создать за период реализации новой стратегии, принятой осенью 2008 года?

— Говорить, что у нас самая сильная команда, было бы хвастовством, но то, что она одна из самых сильных, очевидно. То, что удалось сделать, беспрецедентно и по объему, и по масштабу, и по срокам. Возьмем, например, внедрение кредитной фабрики для физлиц, которое в полном объеме по всей стране будет завершено в третьем квартале, и уже сейчас по этой технологии выдаются все розничные продукты кроме ипотеки, которую мы переведем на эту технологию в следующем году. Это, конечно, не наше ноу-хау, но в Сбербанке ничего подобного никогда не было. Если раньше на принятие решения по любому розничному кредиту уходило минимум две недели, то в рамках кредитной фабрики среднее время выдачи кредита — 44 часа.

— Как такое ускорение отразилось на качестве формируемого в рамках кредитной фабрики розничного портфеля?

— Качество портфеля выросло на порядок: ровно так сократилась доля просрочки по розничным ссудам, выданным с помощью кредитной фабрики, по сравнению с портфелем кредитов физлицам, выданных традиционными методами. И это при том, что средняя цифра выдачи выросла с 57 тыс. руб. до 154 тыс. руб. и при уровне одобрения более 70% от подаваемых кредитных заявок. Так что пока наша модель оценки рисков дает позитивные результаты.

— Что еще вы могли бы занести в список ваших основных достижений на посту руководителя крупнейшего банка страны?

— Второй пример — так называемая трансформация операционной функции. Это вывод бэк-офисных функций из отделений в специально создаваемые центры сопровождения клиентских операций, ЦСКО. За 14 месяцев реализации новой стратегии мы их создали два. Туда переведены обслуживающие процессы — оформление проводок и т. п., из десятков отделений. Это привело к существенному сокращению персонала, занятого на бэк-офисных функциях. Только по Москве за счет этого было высвобождено более 2000 человек. Производительность труда по некоторым участкам выросла в четыре раза, а в целом от 40 до 80%. Одновременно — в рамках внедрения так называемой производственной системы Сбербанка, ПСС — мы меняем и технологию работы с клиентами в наших отделениях. По результатам этих мер производительность труда повысилась на 30-35%, объемы продаж выросли в полтора-два раза, плюс произошло дополнительное сокращение численности сотрудников, которых мы занимаем на других участках работы.

— В чем выражается изменение технологии работы с клиентами? И не привело ли увеличение нагрузки на остающихся сотрудников к росту очередей, что и так является одной из основных проблем Сбербанка?

— Более чем в 4 тысячах отделений, где внедрена ПСС, очереди сократились в среднем на 36%, хотя все равно пока остаются проблемой. Мы рассчитываем решить ее в течение нескольких лет. Что касается изменения технологий — то, на примере тех же очередей, мы внедряем трехуровневый процесс их контроля. На первом уровне очереди контролируются людьми, работающими непосредственно в клиентском зале: встречают клиента, консультируют его, предлагают продукты, разъясняют их суть и т. п. На втором — непосредственно операционно-кассовыми работниками за стойками и в окнах. И на третьем уровне контроль осуществляют более опытные менеджеры-наставники. Если время обслуживания клиента начинает превышать критическое значение, которое обычно не превышает 10 минут, наставники забирают клиента в свободное окно и там индивидуально с ним работают — получается такая реструктуризация очереди.

— Повышать зарплату рядовым сотрудникам до среднерыночного уровня, как обещали, вы собираетесь только за счет зарплат сокращенных сотрудников или же как-то менялась сама система вознаграждения рядового персонала? И какой в вашем понимании «среднерыночный уровень» оплаты труда банковского сотрудника не из числа руководства?

— Среднерыночный уровень зарплат мы определяем посредством независимых обследований рынка, причем в региональном разрезе, поскольку в разных регионах одна и та же работа оплачивается по-разному. По всем категориям работников мы составляем так называемые рыночные вилки. Конкретных цифр я назвать не смогу — разброс очень большой, а размер повышения при этом у всех сотрудников разный. Дело в том, что у нас есть люди как очень серьезно «недоплаченные» по отношению к рынку, так и очень серьезно «переплаченные». Понижать зарплату последним мы, конечно, не будем, просто для переплаченных работников будем повышать зарплату более низкими темпами, чем для недоплаченных, и таким образом в течение нескольких лет выйдем на рыночный уровень. Дополнительно мы меняем и подход к мотивации рядовых сотрудников.

Сейчас в нескольких регионах у нас проходит эксперимент, в рамках которого ежемесячное вознаграждение продавцов продуктов разбито на две части — фиксированную и премиальную, зависящую от объема продаж, привлеченных клиентов, их удовлетворенности уровнем сервиса. В отношении менеджеров среднего звена, которые влияют на квартальный результат, мы внедряем аналогичную систему, но с выплатой премий по итогам квартала. Топ-менеджерам премии платятся в привязке к годовому результату.

— В кризис принимались очень серьезные решения, насколько они были единогласными между вами и другими топ-менеджерами?

— Дискуссии были. Причем некоторые достаточно жаркие. Например, какое-то время мы обсуждали проблему того, что очень много инициатив реализуем одновременно — кризис плюс такие серьезные реформы. В итоге люди вымотаны, поскольку рабочий день в банке составлял 14-16 часов, и рискуют совершить значительное количество ошибок. Было предложение на полгода остановить реформы, сделать передышку, чтобы разгрести проблемы, порожденные в кризис… Но эту развилку мы прошли, и подавляющее большинство коллег все-таки высказалось за то, что нам останавливаться нельзя, как бы тяжело ни было.

— Вы серьезно экономили на вознаграждениях — топ-менеджеры и персонал не сопротивлялись?

— В 2008 году из-за необходимости в опережающем порядке формировать резервы, поскольку не была понятна вся глубина кризиса, мы заморозили зарплаты, по итогам года не выплачивали бонусы топ-менеджерам, существенно сократили премии. Обсуждение этого вопроса было непростым — так получилось, что с моим приходом в банк два года подряд была очень тяжелая работа для всего ключевого персонала, и топ-менеджеры зарабатывали значительно меньше, чем платят такого уровня людям на рынке. В итоге мы достигли консенсуса по экономии на вознаграждениях, и эта политика себя оправдала. Благодаря этому мы не залезли в карман акционеров — не реализовали свое право на допэмиссию, что позволило не размывать доли миноритариев. Мы весь кризис прошли фактически за счет собственных ресурсов и по итогам 2009 года умудрились даже получить прибыль (24,4 млрд руб.— ред.).

— А как же субординированный кредит в 500 млрд руб., полученный от ЦБ? Разве это не из кармана акционеров?

— В отличие от инвестиций в уставный капитал, это возвратные средства, по которым мы сегодня платим 8% годовых. Правда, 200 миллиардов из них мы уже вернули.

Эти 500 млрд руб. вам все-таки пригодились или так и пролежали мертвым грузом? Была ли такая уж необходимость брать эти средства или вы сейчас уже понимаете, что перестраховались?

— В октябре—ноябре 2008 года, когда в месяц отток по вкладам у нас составлял 200-300 млрд руб., нам нужна была дополнительная ликвидность для прокачки ее через рынки в экономику на замещение системного дефицита. Собственная ликвидность у нас была в порядке. Мы приняли для себя решение, что не будем задерживать выплаты по вкладам не только ни на день, но ни на час. На момент получения субординированного кредита от ЦБ мы держали в запасе огромный объем потенциальной ликвидности, которую имели возможность мгновенно превратить в реальные деньги посредством получения рефинансирования в ЦБ по тем же сделкам репо. Объем наших привлечений от ЦБ на тот момент составлял порядка 600 млрд руб. ежемесячно. Обладая таким большим запасом живучести, мы пережили бы острую фазу и без субординированного кредита, но нам пришлось бы тогда либо существенно сократить объем кредитования, либо пожертвовать запасами ликвидности. Если учесть, что в тот период времени мы представляли больше 60% ресурсов на рынке, то это был бы мощнейший удар по экономики в целом. Более того, если бы острая фаза кризиса продлилась еще полгода, субординированный кредит стал бы необходим для пополнения достаточности капитала. Поэтому, оглядываясь назад, могу сказать, что это было очень своевременное решение Центрального банка и правительства, которое помогло без больших потерь пройти кризис и предприятиям, и банкам.

— Почему сейчас, когда таких проблем нет, Сбербанк погасил субординированный кредит лишь частично — 200 из 500 млрд руб.?

— В период нестабильности достаточность капитала нужно иметь с хорошим запасом. Если мы вернем субординированный кредит целиком, достаточность капитала опустится примерно до 13%. При наблюдающейся волатильности рынков иметь запас по капиталу в 2 процентных пункта очень некомфортно. По мере того как рынок будет успокаиваться, мы будем гасить кредит дальше, замещая его другими ресурсами.

— То есть вы не считаете признаками выздоровления рост кредитных портфелей и стабилизацию ситуации с резервами и просрочкой, которые видны из статистики ЦБ по банковскому сектору?

— Безусловно, мы видим стабилизацию ситуации, но именно стабилизацию, а не рост. Экономика первый квартал находилась в стагнации. Если посмотреть в соотношении к четвертому кварталу прошлого года, то увидим даже небольшой отрицательный рост ВВП. Отсюда все остальное. Честно говоря, лично мои предположения были более оптимистичны. С учетом того, что из-за сильного падения ВВП в первом квартале 2008 года база 2008 года очень низкая, я думал, что рост будет выше. Плюс на фоне этой стабилизации мы видим и чрезвычайную волатильность на рынке — когда нейтрально-отрицательные новости из Греции приводят к тому, что рынок Греции падает на 2-3%, а России — на 7%. Мы по-прежнему объект большого притока спекулятивных денег, и в этом ключевая наша проблема.

— Получается, что кризис прошел, а проблема осталась? На ваш взгляд, это «заслуга» монетарных властей?

— Монетарные власти не свободны в принятии решений, их действия — во многом производная от той экономической ситуации, которая складывается в стране. И понятно, что укрепляющаяся национальная валюта является очень привлекательным инструментом для инвестиций в нее коротких денег. Но это как раз последствия перекошенного платежного баланса и структуры ВВП, когда мы все больше и больше эксплуатируем природные ресурсы, сокращается доля экспорта машиностроительной продукции и другого несырьевого экспорта. Это и приводит к тому, что мы укрепляем рубль и тем самым еще больше дестимулируем несырьевой экспорт. Имея на сегодня профицит текущего счета платежного баланса, мы должны иметь его компенсацию на капитальной стороне баланса — через приток прямых инвестиций. Но среда у нас пока недостаточно интересная для стратегических инвесторов. Ее и нужно менять, если мы хотим избавиться от волатильности рынка — устранять бюрократические препоны, менять налогообложение и т. п. Вводить же дополнительные ограничения на приток спекулятивного капитала неэффективно — все дыры закрыть невозможно. Получится просто налог на нашу экономику.

— Что у вас как у главы Сбербанка в пассивной части списка достижений и неудач? Ошибки были?

— Безусловно. Например, я сосредоточил все свои силы на самых трудных для меня сферах деятельности — тех, которые я хуже всего знал и понимал, приходя на работу в Сбербанк. Это бэк-офис и розница. Там мы много достигли. Процессу работы с корпоративными клиентами, который мне был наиболее понятен, я не уделял должного внимания, поскольку считал, что трансформация этого сегмента будет несложной. В прошлом году, когда я детально вник в эту сферу, я понял, что недооценил слабость управления рисками в Сбербанке в корпоративном сегменте. Эту ситуацию мы уже начали исправлять, привлекли опытного лидера в лице Андрея Донских (бывший председатель правления банка «Уралсиб», в марте назначен зампредом правления Сбербанка.— ред.) на руководство корпоративным блоком и в первую очередь на выстраивание процесса клиентской работы и кредитования во фронт-офисе. Нами усилена также команда, которая занимается корпоративными рисками, она представлена такими известными на рынке специалистами, как Вадим Кулик и Дмитрий Кондратенко. Сейчас разрабатываем применительно к корпоративному кредитованию некий аналог нашей кредитной фабрики. В нем будет прописан весь процесс работы с корпоративным клиентом, начиная от входа его в банк и заканчивая автоматизацией всех процессов, связанных с рейтингованием клиентов по системе внутренних рейтингов, тарификацией рисков, взаимодействием всех служб, которые участвуют в этом процессе и т. п.

— На текущий момент в Сбербанке вакантны позиции лидеров розничного и международного блока, причем последняя вакансия свободна уже давно. Не с этим ли связана не самая высокая активность Сбербанка в выходе на внешние рынки? Есть ли уже кандидатуры на эти посты?

— Я сейчас на стадии окончательных решений по этому вопросу: думаю, в течение месяца-полутора эти вакансии будут закрыты, и мы существенно активизируем нашу работу, в том числе по анализу возможных приобретений на международных рынках. Сейчас много предложений о продаже, но и наши критерии потенциальных объектов для поглощения непростые. Во-первых, от сделки должен быть синергетический эффект для нас. Во-вторых, масштаб того актива, которое мы покупаем, должен быть нам по зубам, не отвлекать от процесса внутренней трансформации банка, которая для нас приоритетна. Плюс наличие контроля над активом или твердой уверенности в его получении в дальнейшем. Именно это стало серьезным препятствием в подаче нами заявки на покупку турецкого Garanti Bank.

Полная версия на Prostobankir.com.ua

p.s. Вообще Сбербанк занимает очень хорошие позиции, если смотреть рейтинги банков по активам, у них очень грамотный менеджмент:)

В Польше установлен банкомат, идентифицирующий клиента по пальцу

Польский банк BPS заявил, что первым в Европе установил биометрический банкомат, определяющий личность клиента с помощью технологии распознавания кровеносных сосудов на пальце руки.

Разработанная японской компанией Hitachi технология более точна, чем общеизвестная дактилоскопия (сравнение отпечатков папиллярных линий). С помощью инфракрасных лучей определяется узор каппиляров, который сравнивается с имеющимся в базе данных. Как заявил Питер Джонс, отвечающий в Hitachi за проблемы безопасности и технологические решения на европейском рынке, по данным исследований, вероятность ошибки 1: 1 000 000, что сопоставимо с идентификацией по радужной оболочке глазного яблока.

В Японии технология стала развиваться после того, как в 2006 году власти страны приняли закон об ответственности банков за снятие наличных с помощью поддельных и краденых карт.

В Японии в настоящее время более 80 тыс. банкоматов, в которых используется такая технология. Ими пользуются 15 млн клиентов. Небольшое число машин есть в Америке, на Ближнем Востоке, в Азии и Африке. Теперь очередь дошла до Европы. Первый банкомат установлен в Варшаве, к концу 2010 года банк намерен поставить их во всех своих отделениях. В планах — выплата государственных пособий через биометрические банкоматы.

Интересно, как скоро у нас такие банкоматы появятся. А вообще, наверно, нужно больше интересоваться, захотят ли наши банки такие банкоматы устанавливать. Как обычно могут сказать, что дорого, если охрана собственных средств (филиалов и отделений) им дорога, то суперновые банкоматы никому не нужны будут и в помине.

p.s. Читайте самые интересные банковские новости дня, и будете в курсе событий всех банков Украины и других стран

Украинские банки кинулись на поиски инвесторов

Тонуть не хочет никто. С тяжелым положением дел банки мириться не хотят и вовсю ищут инвесторов:

Зе­мель­ный банк

«Зе­мель­ный банк объ­явил о по­ис­ке ин­ве­сто­ра с це­лью финан­со­во­го оздо­ров­ле­ния и вос­ста­нов­ле­ния пла­те­же­спо­соб­но­сти, го­во­рит­ся в офи­ци­аль­ном со­об­ще­нии бан­ка в прес­се.

Ори­ен­ти­ро­воч­ный раз­мер средств, не­об­хо­ди­мых для финан­со­во­го оздо­ров­ле­ния, со­став­ля­ет 500 млн грн.

Банк при­ни­ма­ет за­яв­ки от по­тен­ци­аль­ных ин­ве­сто­ров до 28 июня 2010 года.

Как со­об­ща­лось, На­цио­наль­ный банк Укра­и­ны ввел вре­мен­ную адми­ни­стра­цию в Зем­банк в мае 2010 го­да. Вре­мен­ная адми­ни­стра­ция вве­де­на в банк на шесть ме­ся­цев — до 11 но­яб­ря 2010 го­да, то­гда как мо­ра­то­рий на удо­вле­тво­ре­ние тре­бо­ва­ний кре­ди­то­ров — на три ме­ся­ца, до 11 ав­гу­ста.»

Надра

«Крупный проблемный украинский банк, «Надра», планирующий реструктурировать еврооблигации на сумму $175 млн с погашением 28 июня 2010 года завершил 14 июня прием предложений инвесторов и 16 июня 2010 года проведет собрание, чтобы утвердить условия обмена на новые семилетние обязательства.

Как говорится в официальном сообщении Швейцарской фондовой биржи, 10 мая 2010 года заемщик уже подписал меморандум о согласии с держателями около 50 процентов долга.

Также сообщается, что в собрании должны принять участие владельцы не менее двух третей облигаций.»

Да уж, в рейтинг украинских банков по надежности эти банки в ближайшее время даже с хорошими инвесторами попасть не смогут